不少冷藏車主吐槽，現(xiàn)在辦理保險特別難，除了強(qiáng)險之外，基本沒有任何商業(yè)險可以購買。問原因就是“業(yè)務(wù)管控”四個字，直接拒絕你辦理。

這個時候，有不少車主為了不影響日常的運(yùn)營工作，在僅投保“交強(qiáng)險”或者“商業(yè)險投保不足”的情況下就開車上路，將面臨一系列潛在的風(fēng)險與嚴(yán)重后果。

文/張夼源

▎冷藏車未投?；蛲侗２蛔?都會產(chǎn)生哪些風(fēng)險？

總的來說，冷藏車未投保或投保不足會帶來多方面的風(fēng)險，這些風(fēng)險不僅涉及車輛本身，還關(guān)乎到車主、司機(jī)以及貨物的安全。小編梳理了一下各方資料，分析如下：

1.車輛損失風(fēng)險：

首先，不同于普通運(yùn)輸車輛，冷藏車除了車輛本身之外，還存在冷機(jī)冷箱等高價值配件。

一旦遭遇交通事故、自然災(zāi)害（如火災(zāi)、洪水）或盜竊等意外情況，若未投保或保額不足，車主將不得不自行承擔(dān)高昂的維修費(fèi)用甚至車輛全損的損失。這對于依賴?yán)洳剀囘M(jìn)行日常運(yùn)營的企業(yè)而言，無疑是一筆十分大的經(jīng)濟(jì)損失。

2.貨物損失風(fēng)險：

其次，冷藏車所從事的生鮮冷鏈運(yùn)輸細(xì)分場景，運(yùn)輸貨物普遍價值較高。

一旦因?yàn)檐囕v的故障、制冷系統(tǒng)故障或事故導(dǎo)致車輛停運(yùn)，運(yùn)輸貨物極易變質(zhì)、損壞。如果車輛未投?；虮ｎ~不足以覆蓋損失時，車主不僅需要面對客戶的索賠，還可影響到公司、車主的信譽(yù)和聲譽(yù)。

3.人員損失風(fēng)險：

如果我們冷藏車主未投保或者投保不足，一旦發(fā)生造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失的交通事故，咱們車主將需要承擔(dān)賠償責(zé)任。

同時，如果在駕駛過程中若遭遇意外，司機(jī)的人身安全或?qū)o法得到充分的保障。

4.運(yùn)營中斷風(fēng)險：

由于存在冷機(jī)、冷箱等專業(yè)配置，冷藏車輛因事故或者車損造成的故障，往往會出現(xiàn)維修周期長，維修費(fèi)用高的情況。

如果咱們車主未投?；虮ｎ~不足以覆蓋維修費(fèi)用，車輛可能會因?yàn)橘Y金問題而延誤維修，導(dǎo)致車輛長時間無法投入運(yùn)營。

根據(jù)上述的風(fēng)險我們不難看出，冷藏車未投?；蛲侗２蛔闼袚?dān)的風(fēng)險是多方面的。

因此，對于咱們冷藏車主而言，充分認(rèn)識到保險的重要性，合理配置保險方案，是保障運(yùn)輸業(yè)務(wù)穩(wěn)健、防范潛在風(fēng)險的關(guān)鍵手段之一。

▎除了交強(qiáng)險 我們應(yīng)該怎么買冷藏車商業(yè)險？

冷藏車是一種特種運(yùn)輸車輛，相較于普通貨車具有更高的專業(yè)性，在保險范疇中，冷藏車保險更加專注于保障冷藏車輛及其運(yùn)輸貨物的安全和質(zhì)量。所以小編建議，我們冷藏車主可以多多考慮一下幾種商業(yè)險：

1.車損險：

相較普通貨車來說，冷藏車價格較高，從而車損險的必要程度也就更高。

除了車身之外，冷藏車上的冷機(jī)冷柜等設(shè)備同樣重要，我們在購買商業(yè)險時應(yīng)該關(guān)注冷機(jī)冷柜等設(shè)備是否在車損險的范疇中。

如果您投保的保險公司冷機(jī)冷柜冷箱不屬于車損險中，我們可以關(guān)注一下設(shè)備損失險。

這個險種主要是為了保護(hù)車輛上新加裝的設(shè)備，在發(fā)生碰撞等意外事故時，對這些設(shè)備造成的直接損失進(jìn)行賠償。

2，車上貨物責(zé)任險：

車上貨物責(zé)任險可以用于保障冷藏車輛運(yùn)輸?shù)呢浳镌谶\(yùn)輸過程中的損失或損壞。

由于冷藏車運(yùn)輸?shù)呢浳锒酁樯r食品、藥品等易腐易損物品，因此這個保險對于冷藏車主避免貨物損失風(fēng)險來說尤為重要。

3.三者險：

三者險我們卡友都非常熟悉了，小編建議冷藏車主購買三者險應(yīng)該本著“寧高勿低”的原則，選擇足以覆蓋自己運(yùn)營風(fēng)險的投保金額，將自己運(yùn)營風(fēng)險能完全覆蓋為出發(fā)點(diǎn)。

4.其他險種：

除了上述三種商業(yè)險之外，我們冷藏車主還可以補(bǔ)充買足額的人身意外險、車上人員座位險、雇主責(zé)任險、醫(yī)保外醫(yī)療責(zé)任險等險種，緩解事故風(fēng)險損失。

--結(jié)語--

為了方便咱們冷藏車主購買車險，卡車之家聯(lián)合國壽財險北京分公司、天津分公司，太平洋財險北京分公司、天津分公司，富德財險北京分公司，合眾財險北京分公司等保險公司，推出了冷藏車專屬的價格合理、投保便捷、保障全面的保險產(chǎn)品。

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